Tag Archives: Fondspolice

16 January, 2008 – 8:45 by Portfoliomaster

Serie 3 (von 4) Fondsgebundene Lebensversicherung in Verbindung mit externer professioneller Vermögensverwaltung (passiv gemanagte Portfolios)

Versicherungen in der Vermögensberatung ,

Hier sind die mehrjährige Erfahrung und die Qualität des Vermögensverwalters und – sofern diese anfallen – die Höhe dessen Gebühren entscheidend. Wichtig: Sind folgende Kriterien erfüllt?

  • Der Vermögensverwalter sollte seine Anlagepolitik und seinen Anlagestil genau beschreiben
  • Die Portfoliogebühren sollten unterdurchschnittlich hoch sein (unter 0,5% p.a.)
  • Der Portfoliomanager sollte keine eigene Fonds oder Fonds des Versicherers auswählen müssen
  • Es sollten keine Kaufspesen innerhalb des Portfolios über die Ausgabeaufschläge hinaus anfallen
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11 January, 2008 – 4:09 by Portfoliomaster

Serie 2 (von 4) Fondsgebundene Lebensversicherung in Verbindung mit Auswahl und Kombinationsmöglichkeit zahlreicher Einzelfonds von diversen Fondsgesellschaften

Versicherungen in der Vermögensberatung ,

Hier kommt es auf das Geschick des Kunden oder Vermögensverwalters bzw. Finanzberaters an, die richtigen Fonds auszuwählen und bei Notwendigkeit umzuschichten. Hier besteht zumindest eine faktische Flexibilität – ob der Kunde diese nutzt, bleibt in Anbetracht zukünftiger Chancen, dem Know How und Verantwortungsbewusstsein der beteiligten Personen und vor allem der Kosten von Switchvorgängen offen. Bleibt zu prüfen, ob das Angebot trotz grossem Fondsangebot noch Schwächen hat. Einige Beispiele aus der Praxis:

  • Bei einem Switch des angesparten Fondsvermögens muss auch die Zuführung der laufenden Beiträge auf die neu gewählten Fonds entsprechend geswitcht werden (das ist aber oft unpassend)
  • Trotz einer großen Zahl von Fonds stammen alle oder die große Mehrheit aus dem Konzern der Fondspolice oder von nur einer Fondsgesellschaft (Abhängigkeit kann langfristig der Performance schaden)
  • Die Fonds sind in der Praxis oft fast ausschließlich Aktienfonds; Parken oder Absichern erzielter Gewinne kaum möglich
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2 January, 2008 – 17:45 by Portfoliomaster

Serie 1 (von 4) Fondsgebundene Lebensversicherung in Verbindung mit ein bis drei Fonds einer oder weniger Fondsgesellschaften

Versicherungen in der Vermögensberatung ,

Eine etwas veraltete Version, wobei der Anleger sich auf einen oder wenige einzelne Investmentfonds festlegen muß. Durch die geringe Auswahl an Investmentfonds kauft der Kunde ggf. die “Katze im Sack”. Diese Version der Fondspolice ist allenfalls vor dem Hintergrund einer sehr niedrigen Kostenquote im Tarif zu rechtfertigen. Spätestens wenn:

  • der Kunde seine Anlagementalität ändern will,
  • der einzelne gewählte Fonds nicht mehr zu den besseren gehört oder
  • der Kunde eine einschneidende Veränderung seiner finanziellen Situation erfährt

…kann diese Variante zu einer teuren Variante werden: Kündigung des Vertrages.

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