18 July, 2008 – 9:06 by Webmakler
Absicherungsstrategien von Vermögen, Beratungsstrategie, Produktbereiche, Strukturierte Produkte, Uncategorized
Barrier, Innerer Wert, Intermediär, Strukturierte Produkte, Transparenz
Strukturierte Produkte bieten dem Vermögensverwalter die Möglichkeit, einerseits ggf. das Risiko in seinem Portfolio zu begrenzen, anderseits aber auch attraktive Renditechancen zu nutzen. Das hört sich ja sehr gut an. Aber wie sieht die Realität aus? Ist die Kostenstruktur des Produkts auch transparent dargestellt? Wie sieht es denn mit dem Risiko genau aus? Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Wette des Kunden aufgeht, oder eben nicht? Dieses sind Fragen, die der Vermögensverwalter sich stellen muss, bevor er seine Trades um ein solches Produkt ergänzt.
Wichtig ist auch hier wie bei allen Investitionsentscheidungen, das der Berater die Strategie, den Anlagehorizont, und das Risiko vorher mit seinem Kunden genau erörtert hat und ihn auf Risiken, z.B. einen Barrier hingewiesen hat. Bei strukturierten Produkten sind die Banken die Emittenten und die haben logischerweise ein grosses Interesse daran diese Produkte zu verkaufen – kein Wunder also, dass sich diese Produkte bei “unabhängigen” Vermögensverwaltern vor allem bei denjenigen finden, die mit einem Intermediär Modell an eine Bank geknebelt sind.
4 March, 2008 – 16:21 by Webmakler
Absicherungsstrategien von Vermögen, Erbschafts- und Nachfolgeplanung
Erbschaft, Nachlass, Steuerhinterziehung, Steuernachforderung
Wenn Ihre deutschen Kunden in Konto- und Vertragsunterlagen überraschend feststellen, dass sich im Nachlass unversteuertes Vermögen befindet, wird das für Ihre Kunden als Nachkommen fast immer teuer. Denn die Steuernachforderung kann für bis zu 13 Jahre nacherhoben werden, hinzu kommen Hinterziehungszinsen (6% pro Jahr der hinterzogenen Steuern) und Erbschaftststeuern. Wenn Sie nicht wollen, dass Ihre Kunden die Suppe, die ihnen deren Eltern eingebrockt haben, auslöffeln müssen, dann sollten Sie rechtzeitig einen fachlichen Rat einholen (info@fiseco.ch), denn sonst werden sich auch die von Ihnen betreuten Anlagegelder schnell aus dem Staub machen bzw. zur Bezahlung der Steuern auflösen. Die Festsetzungsfrist beträgt in Deutschland 5 Jahre bei einer leichtfertigen Steuerverkürzung und verlängert sich auf 10 Jahre bei einer Steuerhinterziehung. Bei einer nicht abgegebenen Steuererklärung im Zusammenhang mit einer Steuerhinterziehung kann die Festsetzungsfrist sogar 13 Jahre lang laufen, denn die Frist beginnt erst mit Ablauf des dritten Kalenderjahres nach Entstehung der Steuer (z.B. Zeitverzug mangels abgegebener Steuererklärung).
29 January, 2008 – 15:17 by Moneyman
Absicherungsstrategien von Vermögen, Einwandbehandlung - leicht gemacht, Gesprächstechnik, Vermögensberatung in Bärenmärkten, Versicherungen in der Vermögensberatung
Anleihen, Basel II, Immobilien, Kapitallebensversicherung, Kredit Krise, Sondervermögen, Zertifikate
Sondervermögen (Fonds) und damit auch Fondsgebundene Versicherungslösungen – sind unserer Meinung nach am besten geeignet, unsere Kunden über die folgenden Krisen hinweg mit stetigen Investments in eine vermögende Zukunft zu begleiten. Es wird im Rahmen der Kreditkrise mit Sicherheit manche Bank und Versicherung dahinraffen – und hier ist als Vermögensverwalter gut beraten, wer auf die Macht von Sondervermögen hinweisst. Sondervermögen stehen den Kunden diekt und unmitelbar zu, und zwar unabhängig vom Fortbestehen eines Produktinitiators. Es zählen alleine die zu Grunde liegenden (hoffentlich zahlreichen) realen Vermögenswerte. So ist langfristig alleine der wirtschaftliche Nutzen von diesen Vermögenswerten (Assets) auschlaggebend, d.h. Werte, die auch nach Ende aller Kreditkrisen, Währungsreformen und Hyperinflationsraten de facto den Menschen einen Wert gibt.
Nun zählen dazu auch Immobilien und Grundstücke. Doch von uns Laien ausgewählt, stellen politische Entscheidungen (z.B. der Bau einer Autobahn), Mietgesetze, persönliche Umstände (z.B. Scheidung) und der Verlauf von Völkerwanderungen und Geburtenraten erhebliche Risiken dar – da sollte man lieber auf Grundstücke und Immobilien von Unternehmen setzen – mittels Erwerb von Aktien der besitzenden Unternehmen. Bei diesen spielen im Immobilienerwerb eben rein sachliche Gründe eine Rolle.
21 January, 2008 – 15:09 by Axel
Absicherungsstrategien von Vermögen, Beratungsstrategie, Vermögensberatung in Bullenmärkten
Investitionsentscheidungen
Je mehr Erfolg eine Anlage für einen Kunden hatte, desto weniger suchen die Kunden Ihren Berater von sich aus auf bzw. desto häufiger schauen sich genau diese Kunden nach Möglichkeiten um, Investitionsentscheidungen selbst treffen zu können. Das ist jedenfalls unsere Erfahrung. Wie sehen das Andere? Wie begegnet man diesem Dilemma?
9 September, 2007 – 10:33 by Moneyblogger
Absicherungsstrategien von Vermögen, Einwandbehandlung - leicht gemacht, Gesprächstechnik
Hedge Fonds, Meldepflichten, SEC
Habe mich gerade über die Polemik in der Politik geärgert – wenn man so von Heuschrecken spricht, sollte man einiges geraderücken: Ab einer Höhe von $100m Kundengelder müssen Hedge Fonds nach amerikanischen Vorschriften vierteljährliche 13F Meldungen abgeben. Hier werden sozusagen die Hosen heruntergelassen. Zudem müssen Beteiligungen (einzeln oder insgesamt) ab einer Höhe von 5% gemeldet werden, und zwar unabhängig von der SEC Registrierung. Ab 10% gelten sogar verschärfte Meldepflichten, sofern Futures und verwandte Instrumente genutzt werden. Europäische Hedgefonds Manager profitieren somit von weniger Transparenz und einer lockeren Aufsicht. Warum informieren sich Politiker nicht erst, bevor Sie dem steuerzahlenden Volk, das u.a. auch in der Finanzdienstleistung tätig ist, mit dummer Polemik das Geschäft vermiesen?
