• Wie optimieren Sie Ihre Kundenportfeuilles? Mit Excel? Mit einer unflexiblen Standardlösung?
• Sind Sie stets örtlich an Ihren Büro-PC gebunden, um Ihre Kundenanlagen optimieren zu können?
• Scheuen Sie die sechsstelligen Kosten vollumfänglicher Lösungen grosser Anbieter?
• Oder nutzen Sie bedingt durch ihre Anbindung das System einer Bank, die Ihnen ihre Produkte und Beziehung damit aufzwängt, ohne dass Sie Ihre eigenen Ideen als Berater im Sinne des Kunden umsetzen können?

Dann sollten Sie sich einmal die Zeit nehmen, diese Lösung auszuprobieren! Schreiben Sie der Investmentberater Redaktion – wir bringen Sie direkt zum Lösungsanbieter in der Schweiz. Am besten per EMAIL HIER.

Die Implementierung erfolgt zusammen mit einem in der Vermögensverwaltung und Finanzberatung erfahrenen Berater. Gemeinkosten einer grossen Beratungsgesellschaft fallen also entsprechend weg. Auf diese Weise können Ihre firmenspezifische Beratungsphilosophie und jede Ihrer Lösungen massgeschneidert berücksichtigt werden. Module, die Sie im Moment nicht benötigen, lassen Sie einfach weg und schonen so zusätzlich ihr Budget. Egal ob Sie Optimierungen nach Markowitz, einem artverwandten Erwartungswert-Varianz-Ansatz, unter Berücksichtigung höherer Momente oder in einer für Ihr Unternehmen ganz spezifischen Weise umsetzen wollen – sie lassen sich im Analyse- und Ausgabeteil abbilden! Selbstverständlich sind die von Ihnen benötigten Daten durch Gruppenverträge bereits vollautomatisch verfügbar oder können gesondert angehängt werden! Haben Sie noch Fragen? Schreiben Sie uns und Sie erhalten garantiert einen guten Ansprechpartner für ihr Anliegen! EMAIL HIER.

ein paar Beispiele:
NEIN – Madoff war KEIN Hedgefonds! Bitte genau recherchieren – ein Ponzi-Scheme ist etwas Anderes
NEIN – 99,9% aller Hedgefonds wollen nicht und sind auch nicht in der Lage Firmen aufzukaufen und dann in Stücken wieder zu verkaufen. Öffentlich gehandelte Fonds einer grossen deutschen oder schweizer Bank, die sich die Stimmrechte von Kunden an die depotführenden Banken abtreten lassen haben wesentlich mehr Einfluss auf Politik und Arbeitsplätze
NEIN – Hedgefonds sind nicht verantwortlich für arme Rentner und hungernde Kinder wie im anliegenden Beitrag recherchiert – es sind Jobproduzenten die weltweit Kapital dorthin allozieren, wo es benötigt wird (und nicht bei Banken zu 0,5% herumliegt)
JA – auch Hedgefondsanleger haben Rechte. z.B. das Besitzrecht / Eigentumsrecht und damit Menschenrecht in Bezug auf Staatsanleihen (Griechenland etc.) – und diese sollte man nicht so einfach enteignen. Sonst können wir ja gleich den Kommunismus einführen.

Woran liegt diese ewige Schlechtmacherei?

• Liegt es an der mächtigen Lobby der Fondsindustrie, die ihren angestammten Markt dem privaten Kunden Beteiligungen verkaufen zu können, ohne einen Mehrwert für den Kunden zu erzielen (Alpha oder ein positives Sharp Ratio?)
• Liegt es an der Tendenz von Journalisten, von anderen abzuschreiben statt zu recherchieren?
• Liegt es am politischen Lobbyismus und Ignoranz gegenüber Innovationen generell, hinter jeder Gewinnchance ein Verbrechen zu wittern?
• Oder liegt es daran, dass diese für öffentliche Werbung nicht zugelassenen Fonds eben – per se – gar keine teuren Werbebanzeigen in Medien(konzernen) schalten und damit positive Meinungen erpressen können?

Jedenfalls ist die Branche gut beraten, Hedgefonds nicht mehr Hedgefonds zu nennen sondern mit diesem Begriff etwas Anderes zu bezeichnen. Ich mache gleich einmal den Anfang. Als Hedgefonds bezeichne ich zukünftig nur noch einen Fonds der

• Auf politische Zusammenhänge gezielt einwirkt
• Über 10 Milliarden an Assets verwaltet und sein Kapital in Macht umwandelt
• Von Milliardären gegründet wird, die sich in Davos abgesprochen haben

Diese Hedgefonds brauchen wir wirklich nicht. Aber lasst uns nicht das Kind mit dem Bade ausschütten. Das Kind? Das sind die tausenden Finanzspezialisten mit ihren Kleinstfonds, die auch in schwierigen Zeiten Investoren dazu bewegen, ihr Geld produktiv im Sinne einer Weltwirtschaft anzulegen. Wir brauchen das Kind nämlich noch; es wird uns einmal in der Zukunft auslachen, wie wir in der Vergangenheit durch Zinsverdienst von 0-1% unser Vermögen schleichend „vernichtet“ haben – statt intelligent nach Lösungen zu suchen, wie wir aus der Zinsklemme wieder heraus kommen.

Und genau hier liegt die Chance, mit einem unabhängigen Vermögensverwalter besser zu liegen. Er wird i.d.R. zumindest eine Vielzahl von Produktanbietern alleine schon aus eigenem Interesse analysiert haben, um das jeweils beste Produkt für den Kunden zu identifizieren. Er kann es sich nicht leisten, mit dem zweitbesten Produkt aufzutreten, denn er hat keine Marke, keinen Bekanntheitsgrad wie viele Banken. Er muss im direkten Vergleich mehr leisten, sonst hat er langfristig betrachtet am Markt keine Chance. Soweit in der Theorie. Fordern Sie also ihren Berater heraus und lassen Sie sich ein Beratungsprotokoll anfertigen, in dem der Berater die alternativ in Frage kommenden Produkte nennt und warum er diese im Einzelfall empfiehlt oder eben nicht empfiehlt.

Bei unserer Analyse bedienen wir uns einmal den Ideen des 7V Konzepts der Beratungsfirma FISECO, die wir hiermit dankenswerterweise erwähnen wollen.

1.Verständlich vorteilhaft
Wir fanden, es ist auf Webseiten wichtig, dass der Erstbesucher SOFORT erkennt, worum es geht. Das ist der CSS auch weitgehend gelungen. Es geht um Versicherungen, es geht um Mutter und Kind (man vermutet Familie), die Navigation ist innovativ und durch ihren Aufbau erklärend und wegweisend zugleich.
Gefragt haben wir uns, warum man nicht gleich erwähnt, dass man vor allem eine Krankenversicherung sei? Der Grund wird in der Vielzahl der Versicherungsdeckungen liegen, die bei der CSS mittlerweile zu haben sind. Da ist “Versicherungen” natürlich neutraler.

2.Visualisiert CSS ihr Leistungsversprechen?
Zur Visualisierung gehört, das man wichtige Aussagen in Bildern zum Ausdruck bringt, nicht nur in Worten.Das Konzept findet – abgesehen von den grossflächigen Kundenbildern nicht statt. Immerhin ist der Text aussagekräftig und präzise kurz.

3.Veränderbar
Damit gelingt letzten Endes – sachlich inhaltlich – die versprochene Kundennähe zu erzeugen. Die Themen rund um den Versicherungsschutz sind aktuell und werden wohl sogar täglich erneuert. Interaktiv wird es u.a. durch die Rückruf-Funktion im Online Prämienrechner.

4.Verkäuferisch interaktiv
Ein grosses Lob muss man der CSS für die Berücksichtigung von “Schnellzugriff” und Übersicht (Sitemap) machen. Ebenso bzgl. der Tarifrechner, die in die Webseite integriert wurden. Warum erst zum nächsten Tag warten, bis man anrufen kann. Gleich einmal mögliche Lösungen durchrechnen und ggf. absenden. Mehr Infos bzw. gleich ausprobieren hier: Produkt-Berater

5.Vorfindbar
Wir haben es einmal ausprobiert: gibt man “Krankenversicherung” bei Google.ch ein, kommt unter den ersten 50 Treffern nichts vom Unternehmen. Immerhin finden sich zahlreiche Vergleiche, in denen das Unternehmen auch aufgeführt ist. Leider bewertet Google nicht das schöne Design und die Funktionalität der Webseite. Es liegt also u.a. an uns, ob wir das Unternehmen für seinen erfrischend neuen Internetauftritt mit Links von unseren Facebook Konten, Blogs etc verlinken.
Ein anderer Aspekt ist die Auffindbarkeit der Agenturen, sofern man keinen Versicherungsbroker oder unabhängigen Finanzplaner wie AWD zu Rate ziehen will. Sehr vorbildlich nimmt man Google Maps in Anspruch – mit allen populären Vorzügen. Einmal auf der Seite angelangt, findet man sich dank der durchdachten Navigatioin schnell zurecht – und bei Fragen gibt es eine Suchfunktion.

6.Vertrauenswürdig
Keine Frage – wer mit seinem Auftritt mit der Zeit geht und funktional regelmässig erneuert, der verdient unser Vertrauen. Die Zeiten der Tarifbücher, die man online als PDF lesen kann, sind bei CSS scheinbar endgültig Vergangenheit. Stattdessen gelangt man unkompliziert zu den Berechnungen, auf die es ankommt, z.B. den Offertrechner Krankenkasse. Vertrauen entsteht hier durch Transparenz – schliesslich muss es sich schon um leistungsfähige Prämien handeln, die man hier öffentlich zum Vergleich stellt.

7.Versprechend
Haben wir verständlich aufbereitete Versprechen gefunden? Unbedingt. Alleine die Liste der Zusatzversicherungen lässt sich sehen – es lohnt sich, einmal die komplette Palette anzusehen – mitunter Risiken, an die man vorher nicht einmal gedacht hatte.

FAZIT

Alles in allem meinen wir, ist der CSS Versicherung eine tolle Erneuerung des Webs gelungen, ein frisches ansprechendes Layout der Website verlockt zum Weiterlesen, die sachlich und in der Navigation gut eingegliederten Rechenmodule sind komfortabel bei Eingabe und Auswertung. Der zweite Aspekt von “leistungsstark und kundennah” – ist also gelungen. Noch näher wird man dem Kunden sicher sein, wenn die Lösungen auch dort zu finden sind, wo wir uns täglich so im Internet aufhalten, konkret, in den Social Media Applikationen…

• Die Vorbereitung unseres Kundengesprächs liess sich durch Anlegen von Charts, aber auch bei der Terminplanung, Erinnerung und Anreiseplanung mit dem Ipad wunderbar durchführen.
• Hervorzuheben ist, dass Beratungsgespräche in der Regel in den Abendstunden stattfinden, d.h. gut, dass es hier 2xtägliche Ausgaben des Tages-Anzeiger gibt, am frühen Morgen und Abends!
• Die Artikel und Back-ups sind jeweils sofort verfügbar durch intelligente Downloads. Denn nichts ist dämlicher als das Warten auf Reaktion / Information mit einem Unterbruch des roten Fadens im Beratungsgespräch.
• Will man ganz auf Nummer sicher gehen, z.B. wohlwissend um die besonders in Neubauten berüchtigten Funklöcher zu umgehen, lässt die App einen auch Offline lesen.
• Will man dem Kunden beweisen, dass man am Zahn der Zeit hängt, sprich stets topaktuell ist, nutzt man den „Breaking News Push“. Selbst wenn der Kunde einmal etwas nicht versteht und man in Erklärungsnotstand gerät – oder selber einen Kraftausdruck des Kunden entschlüsseln will – hilft die praktische Wikipedia/Google Suche ab jedem Wort im Lauftext der App.
• Weisst der Kunde selbst auf Neuigkeiten hin, die er erst kürzlich gelesen hätte, findet man diese schnell in einer Suche über alle Ausgaben und im Ausgabenarchiv. Sehr hilfreich also die integrierte Kalenderfunktion. Dort lassen sich umgehend Bookmarks anlegen und lokal speichern. Kein noch so kleiner Hinweis / Frage des Kunden geht so verloren.
• Wollen Sie besonders multimedial auf Ihren Kunden eingehen – der Mensch denkt ja bekanntlich eher in Bildern als in Worten, findet man 31 Fernsehsender kostenlos integriert (Zattoo).
• Schliesslich kann ich einen personalisierten Bereich ausgestalten (und so meine gelesenen Artikel, die für die Beratung wichtigen Top-Storys, Kommentare, Bookmarks, Stichworte usw.), vorbereiten und mit jedem Kundengespräch verbessern.

Am besten man schaut sich mal das Video zur App an. Und wer lieber twittert oder Facebook nutzt, kann da hier tun: Twitter / Facebook
Also, gleich ausprobieren – man kann gratis Probelesen bis Ende August!

Also – ich habe nicht gezögert und gleich mitgemacht. Schliesslich will ich als vielleicht einziger (?) Vertreter der schweizer Finanzdienstleistung gehörig dazulernen, was so läuft…

Helfen soll jetzt ein Bulle – witzig, wie die Bullen am Aktienmarkt. Er soll die Kuh (bzw. die Bären am Aktienmarkt) wieder zurück aufs Feld locken, sonst müsse man sie erschiessen. Die Kuh erschiessen ist ungefähr so, als wenn man weltweitere Kapazitäten, Produkte und Dienstleistungen zu produzieren mal so einfach erschiesst, weil keiner mehr Kapital zur Verfügung stellen will. Weil wir aufgrund von Schuldenständen dieser Länder nicht bereit sind, in Investitionskapazitäten dieser Länder zu investieren. Aber hallo, liebe Journalisten, prüft doch mal den Schuldenstand Japans im Vergleich. Oder die immens mit Hypothekenschulden überhäuften Schweizer. Da ist noch einiges sinnvolleres zu berichten, als ne Kuh in Bayern. Schulden sind Schulden. Wenn ein Staat pleite geht, gehen noch lange nicht seine Bürger pleite. Wenn Bürger pleite gehen, dann wäre auch deren Staat pleite!

Die Erschiessung der Kuh wäre natürlich fatal, schliesslich soll Sie ja ganz regulär in die Pfanne gehauen werden. Hier auch Infos als Video über Kuh Yvonne. Unsere Forderung: Kuh Yvonne soll überleben!

Immobilien sind eine wichtige alternative Anlagekategorie zu Anleihen und Aktien. Untergliedern lassen sich Immobilien in viele Spezialsegmente, und dazu gehöhren auch Wohnimmobilien. In den USA sind – trotz der Finanzkrise, Wohnungen von allen Immobilienkategorien im NCRIF Property Index das Segment gewesen, das den grössten Skew, grösste Kurtosis und das höchste Sharpe Ratio hatte (Periode 1990-2008). Das heisst, einfach gesagt, es ergaben sich die höchsten Renditen innerhalb des Immobilienbereichs, ohne dabei notwendigerweise ein vergleichbar höheres Risiko eingehen zu müssen. Der Grund liegt unter anderem darin, dass z.B. im Gewerbeimmobilienmarkt viel genauer Angebot und Nachfrage erforscht werden und „Schnäppchen“ für Käufer und Verkäufer seltener erzielbar waren. Gleichzeitig waren Preise von Gewerbeimmobilien auch viel häufiger Gegenstand allgemeinwirtschaftlicher (kurzfristig fallender und steigender) Trends als diejenigen von Appartments.

Zudem waren direkte Investitionen in Apartments stets eine effiziente Diversifikation für Aktienmarktportfolios. Der Grund lag in den niedrigen Korrelationen zu den Schwankungen an den Aktienmärkten. Diese lagen z.B. deutlich unter denen der REITs, also den börsennotierten Immobilienfonds. Nun gibt es leider keine schweizer REITs (mangels Initiative des schweizer Gesetzgebers). Es bliebe zu prüfen, ob die direkten schweizer Immobilienanlagen den Vergleich standhalten zu den REIT-ähnlichen Immobilienfonds schweizer Couleur.

Ich gehe nicht davon aus. Es ist also unbedingt sinnvoll, vor einer Investition in einen Immobilienfonds einmal die Inserate für Bestandsimmobilien zu prüfen bzw. als Anbieter ein solches zu schalten. Die Nachfrage stimmt, und wer sich zum richtigen Zeitpunkt geschickt positioniert, kann als Käufer oder Verkäufer eine Prämie erzielen.

Bleibt die Frage der Suche und Abwicklung. Wir haben uns einmal homegate.ch angeschaut. Unter www.homegate.ch findet sich ein führendes schweizer Online-Immobilienportal und damit ein Verbreitungsnetzwerk mit monatlich 4 Millionen Besuchen, dass mehr Immobilien verkauft bzw. vermietet als jede andere Plattform im Markt.

Für den Anbieter von Immobilien ist es aus meiner Sicht am wichtigsten, wenn möglichst viele Nachfrager schnell und unkompliziert zu meinem Angebot gelangen. Geradezu begeistert war ich, als ich mir die iPhone App von homegate.ch heruntergeladen hatte. Durch Schieberegler hatte ich meine Wunschimmobilie in knapp 10 Sekunden eingegrenzt und sogleich eine grosse Anzahl geeigneter Objekte gefunden. Natürlich mit Karte und Satellitenblick. Eine kleine Vorschau sieht man auf dem Bild. Wenn man selber Immobilien inserieren will, geht das ganz einfach.

Wenn man als Nachfrager auftritt und eine Wohnung mieten oder ein Haus kaufen will, bietet die Plattform wirklich komfortable Abläufe. Ein Interessent muss für diese Dienstleistungen keinen Rappen bezahlen. Nun kann man jahrelang Zeitungen wälzen – oder für eine kurze Periode jeden Tag ein paar Minuten konsequent mit homegate.ch nachforschen – der Zeitgewinn durch Nutzung einer intelligenten elektronischen Immobilienplattform ist enorm.

Wer sich neben der gezielten Suche auch ganz entspannt im Immobilienbereich weiterbilden will bzw. Anregungen holen will, schaut sich homegateTV an.

Auf der Webseite bilden vertiefende Themen rund um das Wohnen, Finanzieren oder Umziehen die Kernbereiche. Aber auch zu Rechtsfragen gibt es zahlreiche Beispiele.

Kaufvertrag und Prozess bzw. Abwicklung sind wichtige Vorgänge. Homegate stellt hier Checklisten frei zur Verfügung, damit Käufer und Verkäufer keine Überraschungen erleben müssen. Informationen und Links zu Typenhäusern, Energie und anderen Dingen rund ums Bauen runden den Service dieser Plattform ab.

Kommen wir zum Eingeben der Inserate. Sehr übersichtlich gestaltet erleichtert Homegate das Arbeiten durch seine gute Struktur und Funktionsweise bezogen auf Angebot und Nachfrage, ganz gleich ob es sich um Mieten oder Kaufen handelt. Es gibt bei homegate.ch grundsätzlich zwei Möglichkeiten zum Inserieren: Zum einen der bequeme Erfassungsservice der Plattform oder die online Erfassung durch den Anwender selbst (siehe Formular). Von den Leistungen fanden wir besonders erwähnungswert, dass die Anzeigen keinem zeitlichen Limit unterliegen und als Zusatzleistung die Erfolgskontrolle der Inserate gewährleistet werden kann. Recht aktiv ist homegate.ch auch bei Facebook und Twitter – natürlich haben wir die Seite auch gleich mit unserer eigenen Investmentberater Facebook Seite verlinkt.