Umzüge von Kunden

Termine suchen und abklären
iPhone und Internet Nutzer werden Doodle bereits kennen – jetzt findet man auch die App für Telefone mit Anroid System. Zwar ist die erste Version noch sehr einfach gehalten – aber Android Mobile Telefonbesitzer können jetzt ihre Terminumfragen auch von unterwegs bearbeiten. Die ersten Funktionen sind Ansichtsmodus für Teilnehmer und Veranstaltungsort, Kommentarfunktion und eine Übersicht aller laufenden Umfragen.
Also, Swisscom Labs ist ein genialer Playground für Innovatoren – deshalb betrachten wir es für unsere Leser als sehr wichtig – drum haben wir auch gleich getwittert und gefacebooked was das Zeug hielt.

So mancher Finanzdienstleister überlegt vielleicht, wie er selber eigene Apps zur Verfügung stellen und vermarkten kann. Applikationen bzw. Dienste können an labs@swisscom.com gesandt werden, um diese auf den Labs zu präsentieren. Dort wird man ggf. die Contribution-Rechte freischalten. Aber auch wer nicht schon Apps in Vorbereitung hat – will man als User bei Android, Windows Phone 7 oder Iphone Apps auf der Höhe bleiben, dann sollte man sich im Swisscom Lab anmelden. 

Weitere Informationen zum Produkt – hier

Zum einen ermöglicht diese Fondsart Flexibilität in der Form der zu Grunde liegenden Investments:

• In einem SIF kann fast uneingeschränkt Wertpapiere geführt werden wie, Aktien, Anleihen / Bonds, derivative Papiere und strukturierte Produkte und sogar andere alternative Anlagen einschliesslich der Form des Private Equity
• Der SIF muss allerdings immer dem Prinzip der Diversifizierung dienen
• Der Fonds unterliegt der Regulierung & Aufsicht in Luxembourg. Als reguliertes Produkt muss ein SIF vor Inbetriebnahme vom Luxembourger Amt, dem “Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF)” anerkannt werden
• Die Direktoren des SIF müssen von dieser Behörde zugelassen werden
• Die Firma, die die Verwaltung des Fonds übernimmt, der Custodian, und die Wirtschaftsprüfer müssen bei der CSSF anerkannt sein oder zuvor anerkannt werden.

Zum anderen gelten wertvolle Prinzipien des SIF, die kann man wie folgt kurz zusammenfassen kann:

• Ein regulierte Struktur für On-Shore Anlagen
• Eine Fondsgattung, die sowohl traditionelle wie auch alternativen Anlagen beinhalten kann
• Wegfall von Steuern auf Kapitalerträge, Gewinne oder Ausschüttungen auf Fondsebene
• Zugang zu 50 Luxemburger Doppelbesteuerungsabkommen

Wer mehr Informationen über die Möglichkeiten sucht, als schweizer Vermögensverwalter einen SIF in Luxembourg zu gründen oder einen Subfonds zu nutzen, kann eine Kurzstudie bei FORTUNE Fund Services AG (FFS) in Zürich erhalten. Stichwort SIF an info@fortune-funds.ch

1.  einen Tipp, wie man qualitativ und kostengünstig in der Schweiz Zugang zu einer grossen Auswahl von Finanz TV kommt (über Bluewin TV (Swisscom) mit Promotions-Angeboten!)
2. eine Übersicht der Sender und Sendungen, die dem Vermögensverwalter und Finanzberater bei der täglichen Arbeit helfen

• Die wichtigsten Vorteile von Bluewin TV sind nach meiner Meinung aus Sicht unserer Branche:
  Eine echte Alternative zum Kabelanschluss mit viel mehr Möglichkeiten – wenn Sie nämlich Finanz TV im Büro sehen wollen, brauchten Sie früher einen Kabelanschluss (Achtung: Kosten stecken oft in den Mietnebenkosten). Diese monatlichen Kosten sind nach der Installation von Bluewin TV nicht mehr nötig (Kostenvergleich Comparis http://www.comparis.ch/telecom/tvvergleich.aspx).
• Allgemein kann man sagen, dass das digitale Fernsehen eine bessere Qualität bietet als das analoge Fernsehen. Die Senderzahl insgesamt beträgt knapp 140 TV Sender und 130 Radio Sender inkl. Internet Radio.
• Überlegen sollte man sich auch, ob es nicht besser ist, wenn z.B. das Büroteam einen wichtigen Live Sport Event über den exklusiven TV Digital Zugang von Bluewin TV dann IM BÜRO anschaut – das sichert dem Arbeitgeber ein gutes Image, und ist allemal besser als wenn die Leute urplötzlich während der Arbeitszeiten in Bars verschwinden. Und wenn gearbeitet werden muss, dann kann man bequem dank Aufnahme (bis zu 100 Stunden) und Live-Pause den Sport bis zum Feierabend verschieben und auch gemeinsam schauen. Oder man nimmt ein Finanzinterview bei Bloomberg auf und schaut es sich gemeinsam in einem Meeting an.
• Sinnvoll scheinen mir beim Bluewin TV von Swisscom auch der elektronische TV Guide, das Programmieren von Finanz-Serien, z.B. auf NTV und die Einbindung von Zattoo. Wenn man zudem im Sinne seiner Kunden Finanzsendungen aufnehmen will sind auch Liveradio und Internetradio sinnvoll – aber Achtung – Podcasts auf dem Web unterliegen auch dem Copyright des Senders. Alles in Allem finde ich ergibt sich ein gutes Preis-/Leistungsverhältnis. Dazu kommt die Promotionsperiode – man erhält bis zum 31. Oktober 2009 zwei Monate gratis Grundgebühren.

Die Bestellung und Installation der Software ist unproblematisch, vor der Bestellung sollte man aber unbedingt einen Verfügbarkeitscheck  durchführen. Wenn die Box da ist, gibt die beigelegte Installationsanleitung einen guten Überblick – Schritt für Schritt. Zunnächst verbindet man die Bluewin TV-Box und das Modem mit dem Ethernet-Kabel, dann Bluewin TV-Box und schliesslich TV-Gerät mit dem Scart-Kabel. Immer die Ruhe bewahren, denn die Bluewin TV-Box lädt und installiert bei der  Inbetriebnahme automatisch die aktuellste Software von Bluewin TV. Am Schluss nur noch mit Fernbedienung der richtigen AV Kanal einschalten. Als erstes gleich mal den Kassensturz aufnehmen. Hat prima geklappt.

Nun aber zur Übersicht über die Sender, die man neben der Arbeit durchaus als hilfreich ansehen darf, da sie tagesaktuelle Dinge erfassen und Impulse für unsere Anlage- und Finanzberatung geben. So hilfreich manche Berichte sind, so kritisch müssen diese allerdings immer hinterfragt werden.

Tatsächlich müssen sich nämlich einige der Finanzsender fragen, ob sie nicht zu einer reinen PR-Werbeplattform der Finanzbranche geworden sind. Kritische Stimmen sagen, das das schon immer so war. Klar ist, dass Finanzsender von der Finanzbranche in hoher Abhängigkeit stehen, denn die grossen Finanzinstitute sind auch deren Hauptgeldgeber. Als Zuschauer sollte man sich ohnehin immer die Frage stellen, ob man den Aussagen traut, die dort von vermeintlichen Experten präsentiert werden. Kritische Distanz gehört allerdings zu jedem Medienkonsum, insbesondere wenn man sich seinem Kunden gegenüber als unabhängig beschreibt. Dies gilt besonders, wenn auf Basis dieser Informationen im Auftrag des Kunden Investitionsentscheidungen getroffen werden. So wurde CNBC vor einiger Zeit von einem Boykottaufruf einiger englischsprachiger Blogs bzw. Independent Financial Adviser (IFA) getroffen. Sie warfen dem Sender mangelndes redaktionelles Urteilsvermögen und Verantwortungslosigkeit vor. Kritisiert wurde u.a. die stark personalisierte Berichterstattung über Personen, die selber keine Verantwortung für ihre Prognosen und Hinweise übernehmen müssen. Damit wird ein Sender zu einer PR-Maschine für Analysten und Investmentunternehmen, die vermeintliche Experten senden statt sich neutraler Ressourcen zu bedienen.

Es gibt auch wissenschaftliche Untersuchungen über dieses Dilemma. Einige Ökonomen konnten nachweisen, , wie positiv oder negativ jede Zeitung über welche Fonds berichtete, von deren Fondsgesellschaften jeweils Anzeigen geschaltet wurden (Zeitraum 1997 bis 2002).  Die Ergebnisse waren mitunter erschütternd – zwar schien bei Tageszeitungen die Trennung zwischen Redaktion und Anzeigenabteilung mehr oder weniger zu funktionieren, doch konnte man vor allem den Anlegermagazinen eine deutliche Korrelation nachweisen. So dürften auch positive Fernsehberichte über bestimmte Kapitalanlagen üblicherweise in der Folge zu erheblichen Mittelzuflüssen führen. Interessant ist in diesem Zusammenhang natürlich die Frage, warum Investoren auch Empfehlungen folgen, die erwiesenermaßen keinen Informationsgehalt über die zukünftige Entwicklung haben. 

In Urteilen bestimmter Länder wie Deutschland oder Grossbritannien allerdings wurde entschieden, dass der Berater „Auge und Ohr“ für seinen Kunden sein müsse; das allerdings sollte auch den regelmässigen Konsum der unterschiedlichen Finanz TV Sender und Sendungen einbeziehen.

Also: Bluewin TV bei Swisscom besorgen und den Überblick behalten!

• BLOOMBERG TELEVISION Deutschland (ProSiebenSat.1 Gruppe), man spricht von einem Marktanteil von 29,7% (Z 14-49)
• CNBC (Englisch)
• NTV mit den regelmässigen Sendungen „Telebörse“, „Ratgeber Steuern und Recht (D)“, „Märkte am Morgen“, „Ratgeber Fonds & Zertifikate“
• N24 mit den regelmässigen Sendungen „Börse am Abend“, „Nachrichten und Wirtschaft“ und „Frühreport Wirtschaft“
• Vereinzelt kommen auch gut recherchierte Beiträge in den staatlichen Sendern SF1 mit dem „Kassensturz“ und der ARD mit „Plusminus“.

Beim deutschen BVI Bundesverband für Investment und Asset Management gibt es eine neue CD-ROM, die Informationen rund um Investmentfonds zusammenstellt und erläutert. Menügeführt können gezielt einzelne Abschnitte aufgerufen werden. Die CD “Investmentfonds – einfach praktisch” ist auch als Tool im Beratungsgespräch wertvoll: Einsteiger erfahren hier visuell und anschaulich, welche Vorteile Investmentfonds bieten und Berater und erfahrene Anleger erhalten Berechnungsmodule zu Kapitalentnahmeplänen, Aufbauplänen und Einmalanlagen. Es werden die Arten von Investmentfonds eingeführt und erklärt. Zudem erkennt man, wie die Fondserträge in Deutschland besteuert werden.

Auch ein Versicherer sollte natürlich ein Interesse daran haben, ein mindestens ausgewogenes Portfolio von gesunden und kranken Kunden zu haben. Ein Lebensversicherer oder ein Anbieter einer privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung möchte am liebsten kerngesunde Menschen als Kunden. Er sollte also ebenfalls bemüht sein, seinen Kunden wertvolle Tipps zur Erhaltung der Gesundheit nahe zu legen.

Quevita betreibt regionale Marktplätze für Dienstleistungen und Produkte mit Ratgebern in den Bereichen Ernährung, Bewegung, Hausmedizin und Entspannung. Quevita verbindet durch die themenbezogenen Live-Events die virtuelle mit der realen Welt. Bis 2012 strebt man eine Community von mind. 1 Mio. Menschen an – ein Ziel das nicht zu hoch gesteckt scheint, schliesslich sind Tipps zur Gesundheit etwas, was gerne und oft weiterempfohlen wird.

Gut fand ich bei Quevita vor allen die Tools zum Check-up in vielerlei Hinsicht, aber auch den  regen Austausch von Tipps und Ideen zur Gesundheit. Man nennt die Ursachen beim Namen und stellt in sehr gut strukturierter Weise Hilfen zur Verfügung:

Die Hauptursachen der epidemischen Volkskrankheiten und die Lösungen (Ratgeber) von Quevita

Falsche Ernährung: Im deutschsprachigem Raum ist die Hälfte der Frauen und zwei Drittel aller Männer übergewichtig oder schwer übergewichtig. Quevita kombiniert hier das Lustprinzip und die Lebensqualität in einer Internet-Community.
Mangelnde körperliche Aktivität: Die meisten von uns bewegen sich weniger als 1 Kilometer pro Tag. Bereits 30 Minuten körperliche Aktivität reduziert die Gesundheitsrisiken signifikant. Am besten man probiert einmal das Online-Coaching der Webseite aus.
Gesundheitsschädigendes Entspannungs- und Genussverhalten: Einer von drei Erwachsenen im deutschsprachigem Raum raucht. Eine von sechs Frauen und jeder dritte Mann trinkt zu viel Alkohol. Ein gut strukturiertes Phasen-Mix von Diagnostik, Erkenntnis und Verhaltensänderung bringt mit Quevita dann den Erfolg.
Falscher Lebensstil: Millionen Menschen sind und werden z.B. an Diabetes erkrankt sein. Oft sind es einfach die falschen Ernährungsprodukte. Hier gibt Quevita wertvolle Hinsweise.

Also: kostenlos Mitmachen!

Ach ja, natürlich bietet Quevita mit dem Marktplatz auch einen One-Stop-Shop für Dienstleistungen und Produkte rund um ein gesundes und nachhaltiges Leben an.

Übrigens, auch als Vermögensverwalter oder Fondsberater sollte ich ein doppelt hohes Interesse an der Gesundheit meiner Kunden haben. Denn dann man sein Beratungsmandat mitunter um viele Jahre verlängern und laufende Vergütungen erzielen. Ob die Erben dem Berater treu bleiben werden, steht nämlich auf einem völlig anderen Blatt.

Was ist RSS überhaubt?

RSS ist ein standardisiertes Datei-Format zur einfachen Weitergabe von Web-Inhalten auf der Grundlage von XML (Die Extensible Markup Language ( übersetzt „erweiterbare Auszeichnungssprache“) zur Darstellung hierarchisch strukturierter Daten in Form von Textdaten). Einfacher erklärt: Hiermit kann man sich automatisch benachrichtigen lassen, wenn es Neuigkeiten gibt.
In Weblogs findet man Signale wie dieses , oder einen Link zu einer RSS-Datei. So auch in der INVESTMENTBERATER Community auf der rechten Seite. Klickt man hier, so kann man abonnieren. Die RSS-Datei enthält eine Auflistung der Webloginhalte; entweder nur die Titel mit einem Link zum Beitrag oder dazu einen grösseren Auszug des Beitrags.

Wozu soll RSS nützlich sein?

RSS erlaubt Ihnen, schnell und immer aktuell über alle Meldungen von vielen Websites gleichzeitig informiert zu sein, man erspart sich also das Besuchen zahlreicher Seiten mit dem Webbrowser. Die URL zur RSS-Datei kann kopiert und als RSS-Feed abonniert werden. Man spricht dann auch von Syndication. Daher auch die Bezeichnung für RSS als «Really Simple Syndication». Die abonnierten RSS-Feeds werden von einem so genannten Feed-Reader gelesen. Das ist ein Programm, das RSS-Feeds abruft und auflistet. Es gibt auch Online-RSS-Reader. Wer RSS noch nicht benutzt, sollte es einfach einmal selber ausprobieren.

Fortsetzung folgt….

Heute muss man als Finanzberater nicht mehr die übertriebenen finanziellen Voraussetzungen der Vergangenheit haben, um in wirtschaftlichen oder politischen Kreisen Kontakte zu knüpfen. Bestimmte Netzwerke erschliessen sich auch über das persönliche Engagement und die Leistungsbereitschaft im humanitären Sinne oder über eine geschickte elektronische Vernetzung.
Wer bereit ist, gesellschaftliche Verantwortung zu übernehmen und sich karitativ zu engagieren dem stehen internationale Clubs wie Round Table (unter 40 jährige, http://www.roundtable.ch/) oder Kiwanis offen. Und wer sich hier bewährt hat, mag auch ohne Geld und weltlichem Ansehen bei den grosses Clubs wie Rotary, Lions oder Old Table/Club 41 (nur ehemalige Round Tabler) mit Respekt begegnet werden. Eine andere Art von Clubs ergibt sich aus den vielen Möglichkeiten im Internet. Natürlich sollte man sich als Geldmanager genau überlegen, ob die Präsenz in MySpace, Facebook oder z.B. Versicherung24 sinnvoll und dem Geschäft dienlich erscheint.

Eleganter ist es da schon, ein Business Profil z.B. bei XING oder LinkedIn mit wichtigen Charaktereigenschaften anzulegen und einen seriösen und echten Mehrwert sichtbar zu machen. Das gelingt am besten, wenn der Link im Profil auch gleich zu einer guten und interaktiven Webseite gelinkt wird.

Andere technische Hilfsmittel im Networking sind:

• Suchmaschinenoptimierte Content Management Systeme
• Blog Alarme
• PDAs
• E-Newsletter etc.

http://www.brokerage-pool.ch/ stellt seinen Pool Mitgliedern aus der Finanz- und Vermögensverwaltung eine technische Infrastruktur zur Verfügung, damit Kontakte unternehmerisch und professionell auf- und ausgebaut werden können.

Weiterbildung, Vorträge und Veranstaltungen über Kapitalanlageprodukte und Lösungen sind nach unserem Selbstverständnis ebenso wichtig wie der kostengünstige Zugang zu effizienter Abwicklung und erfolgversprechenden Assetklassen. Den grössten Wert stellt allerdings die Unabhängigkeit des Pools von Banken und Versicherungen dar.

Einen persönlichen Bezug der Berater zu den Aktivitäten des Fonds gab es nicht – ähnlich der Devise bei den Subprimes ist die Distanz zwischen Investor und tatsächlich zu Grunde liegender Tätigkeit bzw. Asset gross gewesen.  Madoff nannte seine Strategien “split-strike conversion” Options Strategien. Mir kamen seine Aktivitäten aus dem uns zugänglichen Marketingmaterial eher als sehr einfache “Collar Strategien” vor. Mit einem Collar kauft ein Investor eine Aktie, dann werden Call Optionen verkauft und die Erlöse daraus dienen dem Kauf von Put Optionen. Wenn ein Aktienpreis fällt, ist der Verlust des Investors durch den Besitz der Puts gesichert, aber bei wachsenden Aktienpreisen sind die Gewinne durch den Verkauf der Calls begrenzt. Eine Strategie, mit der man Geld verdienen kann, aber sicher nicht reich werden kann – nun wissen wir aber nicht, wieviel überhaupt tatsächlich investiert wurde.

Uns interessiert natürlich, wie viele der Berater überhaupt das Thema „Split-Strike Conversions” verstanden haben?

Ja es stimmt, die “Securities and Exchange Commission” hat den Betrug nicht aufgedeckt – ein weiterer Beweis dafür, dass all die staatlich regulatorischen Massnahmen nicht wirklich helfen. Umso wichtiger erscheint mir, dass man eine echte Nähe und Nachvollziehbarkeit zu den Fondsmanagern erhält, bevor man im Sinne des Kunden investiert.

Wir fühlen uns in unserer Tätigkeit für den unabhängigen Vermögensverwalter jedenfalls bestätigt, und werden auch weiterhin u.a. folgende Prinzipien verfolgen:

• Grösse ist kein Mehrwert, sondern oft nachweislich ein Nachteil
• Die persönliche Nähe zum Fondsmanagement ist sehr hilfreich
• Ein vorhandener Track Record ist zwar hilfreich, darf aber niemals ausschlaggebendes Kriterium sein
• Schulungen über Inhalt und Zweck von Handelsstrategien sind wichtig